Имотният пазар

[Jorixa Профил]

Етаж от "къща" с "двор" за мЕлЬОн и половина Дори не мож' да я бутнеш на воля за тия къси пари

Еми да ма локацията е топ. 3100 евро квадрат за тая локация си е напълно ок според мен, какви ли не извращения предлагат за тия цени

[Nickelback]

Еми да ма локацията е топ. 3100 евро квадрат за тая локация си е напълно ок според мен, какви ли не извращения предлагат за тия цени

Локацията не я оспорвам, вероятно ако ми беше самоцел да съм там, и имах подобни пари за имот, може би и 4к евро бих дал. Въпроса е дали "струва толкова", с подобна обремененост откъм комшии отгоре, и вероятна невъзможност да очовечи бъдещия купувач общия облик на сградата..? Нещо подобно е да живееш някъде в центъра в опиканите входове, в апартамент за 500k-1М на 80 години, и да няма кой знае какво да направиш по въпроса
Единствено го виждам като за някой инвеститор да го вземе и да чака тия отгоре да се гътнат или да ги "принуди" да му го до-продадат цялото, и да си изпълни плана

[TNT Профил]

Някой от форума ще го купи, няма страшно

[TheDriver Профил]

Оставям това тук.

След 1ви Март 2023 ще сме в една много странна ситуация в която една група банки ще трябва да вдигнат РЛП до нивата на ОЛП, за да изпълнят методологията си, докато друга група имат методология, която ще им позволи да останат на нива около 0%.

Ако банковият пазар е свободен, точно това трябва да видим - XYZ груп трябва да вдигнат лихвите по кредитите без фиксирана лихва в лева с около 1.8%, докато всички останали трябва да останат на досегашните нива и да продължат да "тичат във въздуха" с РЛП в лева 0-0.05%, а във валута 2.9%.

Има обаче и други сценарии:

- XYZ променят методиката си за нови договори, за да са в тон с останалите. Това ще е много болезнено от репутационна гледна точка и ще е поемане на огромен риск.
- Всички останали "спират музиката" и ни връщат в реалността, като използват клаузите в методиката си за "значителни отклонения". Т.е. приемат методиката на XYZ.
- Никой не пипа никакви методики, а масово се вдигат фиксираните надбавки. Само дето това ще се отрази на новите договори и оцеляването ще е въпрос на наличен ресурс и поскъпване на таксите, за да се покрие дупката, която съществуващите кредити ще отворят.
- Големите банки могат да приложат това което направиха малките, които са вързани за Euribor - да въведат "временна" отстъпка от лихвата равна на увеличението на ОЛП/Euribor.

XYZ не търгува с депозити сама, другите банки също плащат над 1% лихва за ресурс. Ресурсът идващ от банките майки>ЕЦБ също не струва 0% вече.
Всеки ще се стиска до последно, за да не дръпне той спусъка, но въпросът е още колко могат да държат така.

П.С. Потребителски кредит с фиксирана лихва 2020 година струваше 4.9%, 2021 стана 6%, в момета е 6.9%. Не случайно го споменавам - това е продукт при който банката носи целия лихвен риск.

[Jorixa Профил]

Оставям това тук.

След 1ви Март 2023 ще сме в една много странна ситуация в която една група банки ще трябва да вдигнат РЛП до нивата на ОЛП, за да изпълнят методологията си, докато друга група имат методология, която ще им позволи да останат на нива около 0%.

А защо биха искали да стоят на ниски нива? То за самите банки е по-оферта да вдигнат лихвите.

[streetz Профил]

Ех тая ЛЕОНИА, дали я ползват и 3 банки на кръст, ама голям фактор излезе

[Jorixa Профил]

Не знам ама е крайно време да се вземат някви мерки и в България, щото в еврозоната инфлацията спада а тук не мърда. В скоро време ще се качим на върха на класацията по инфлация е Европа (след Турция), а уж искаме в еврозоната да влизаме до година. В цяла Европа лихвите се вдигнаха отдавна, тук не са мръднали. На запад горивото пада, тука се вдига, дето уж сме изключени от ембаргото с Русия и е логично да е обратното.

[TNT Профил]

Дам, днес на светофара си мислех, че в колата има бензин с 5ст. по-евтин

[steeN Профил]

..

Защото е по ред на номерата. Първо свършва ликвидността на малките банки, loan sharks и т.н. те вдигат лихви и губят пазарен дял... докато големите имат ресурс да задържат и да ги пържат. Накрая на цикъла броя на банките намаля или в мекия вариант се изрязват отдели (примерно някой е решил да прави конкуренция на revolut, но проекта внезапно отича в канала или по-банално, примерно се разкарва отдела за автомобилни лизинги) и така... тва кратко и опростено, реално е малко по-сложно.


Sent from my iPhone using Tapatalk Pro

[TheDriver Профил]

20% от пазарния дял е вързан пряко за него. Като това включва банка от топ 3 на категория 1.

А защо биха искали да стоят на ниски нива? То за самите банки е по-оферта да вдигнат лихвите.

По-важният въпрос е кога ще ги вдигнат или по-скоро кой играч кога. Привидно и краткосрочно е оферта, стратегически не съвсем.

Ето няколко сценария:

Банка А дърпа първа спусъка и вдига РЛП с 1.8% при положение, че по-голяма част от кредитите които е отпуснала нямат клауза за такса предсрочно погасяване. В същото време конкурентите запазват РЛП на 0% и паралелно предлагат рефинансиране без такса. Банка А на оферта ли ще е, ако вдигне лихвите?

Банка А решава, че бурята е истинска и вдига РЛП с 1.8%, съзнателно отказвайки се от пазарен дял в полза на конкурентите след като си е направила сметката, че този загубен дял ще генерира голям процент необслужвани кредити. Банка Б с удоволстиве рефинансира на по-ниска лихва и увеличава пазарния си дял с надеждaта, че ще премине през бурята и накрая пак ще си получава вноските. Кой е направил правилния залог?

Всички ще се дърпат до последно със всякакви врътки, за да не изгубят пазарен дял. Ако ФЕД/ЕЦБ обърнат палачинаката всичко продължава по старо му. Ако покачването продължи, някой от големите ще трябва да е пръв. Ако видигнеш лихвите прекалено рано, другите ще имат ресурс да се възползват, ако обаче всички са притиснати след като са отлагали до последно, няма голямо значение кой ще е пръв, защото другите ще го последват бързо.

[steeN Профил]

Аз като гледам неволно отговорих и кой сценарий ще се случи според мен


Sent from my iPhone using Tapatalk Pro

[Leon]

Много усложнявате процесите -в тая бананова република банките действат по други правила и живеят в алтернативна реалност - нито някой ще фалира, нито ще им падне печалбата, нито ще закъсат. Двете рискови ще ги подпрат, каквото и да правят, другите са си подсигурили спокойствието и само изпомпват пари към централите си, където важат принципите дето ги пишете.

[steeN Профил]

Е недей така, виж колко придобивания станаха в последните години. Бананова, бананова, ама законите на физиката важат навсякъде. Плюс това, който помни 2009 г. няма да му се стори толкова невероятно. Освен това, никой не говори за фалити.


Sent from my iPhone using Tapatalk Pro

[TheDriver Профил]

Това е така, но все пак колко време могат да издържат да продават нещо под "доставната" му цена?

Ако купуват стоката от европейските производители на 2.5 евро, от българските производители за 1.8 евро. Колко време могат да издържат да продават стоката на пазара за 0.05 евро?

Особено след вчерашното изявление и ясната перспектива за "високи" лихви до края на 2023 поне. Или банките майки се бъркат и покриват разликата или вдигаме таксите и наказваме всички, за да запазим златната кокошка в лицето на кредитополучателите.

Иначе аз изобщо не визирам фалити, напротив. Без значение от случващото се банките ще са добре, ние ще го отнесем. Въпросът е обаче кои от нас ще го отнесат повече. Аз имам личен интерес това да са хората теглили кредити(което е и най-нормалното), но това изглежда е в интерес на много малко хора.

[steeN Профил]

Ще издържат докато имат излишък на това, което "продават" под пазарна цена - банкови резерви. Нищо необичайно не се случва... просто покрай този абсурд с ковид, се създадоха доста лоши илюзии.


Sent from my iPhone using Tapatalk Pro